Bankia, S.A (Bankia) es una sociedad de nacionalidad española, tiene carácter mercantil, reviste la forma jurídica de sociedad anónima y tiene la condición de banco. Está sujeta a la regulación establecida por la Ley de Sociedades de Capital, la Ley de modificaciones Estructurales de las Sociedades Mercantiles, así como la legislación específica para entidades de crédito y a la supervisión, control y normativa del Banco de España.
Bankia constituye el tercer grupo bancario español, con un activo total inicial de más de 328.000 millones de euros y un volumen de negocio que superaba los 485.9000 millones de euros, lo que le situaba como el primer grupo financiero por volumen de negocio.
Bankia desarrolla un modelo de negocio de banca universal basado en una gestión multimarca y multicanal, con más de 4.000 oficinas, enfocadas a prestar servicios financieros a sus 11,2 millones de clientes en todos sus segmentos
A 31 de marzo de 2011, Bankia contaba con 402 sociedades entre entidades dependientes, asociadas y multigrupo, que se dedicaban a actividades diversas, entre las que se encuentran, entre otras, las de seguros, gestión de activos, prestación de financiación, servicios, promoción y gestión de activos inmobiliarios.
Bankia nace el 3 de diciembre de 2010 tras la integración de siete cajas de ahorro a través de un Sistema Institucional de protección (SIP). Banco Financiero y de Ahorros, como entidad cabecera tiene encomendadas las funciones de definición, dirección y gestión de las políticas generales aplicables por las distintas entidades del grupo BFA.
En virtud del contrato de integración para la constitución del Grupo contractual configurado como un sistema institucional de protección (SIP) suscrito con fecha 30 de julio de 2010 se integran las siguientes entidades: Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid (Caja Madrid), Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Bancaja, Caja Insular de Ahorros de Canarias (Caja Insular de Canarias), Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ávila (Caja de Ahorros de Ávila), Caixa d´Estalvis Laietana (Caixa Laietana) y Caja de Ahorros de la Rioja (Caja Rioja)
En julio de 2010, por el aumento del paro y de la morosidad, la bajada del precio de la vivienda terminada, y la reducción del precio de la deuda pública el Banco de España y el comité de supervisores sometieron a un total de 27 entidades españolas (8 bancos cotizados y 19 cajas de ahorros) todo ello con objeto de medir su capacidad para enfrentarse a un deterioro general de la economía.
El resultado de estas pruebas de resistencia (o test de estrés) puso de manifiesto las necesidades de capital de determinadas entidades que no alcanzaban una ratio TIER I que refleja el capital, reservas y acciones preferentes que tiene una entidad para hacer frente a los riesgos asumidos, equivalente al mínimo exigido del 6% en determinados escenarios.
Mediante hechos relevantes comunicados a la CNMV y publicados con fecha 23 de julio de 2010, el SIP formado por las citadas Cajas supuestamente superó los test de estrés realizados.
En todos los escenarios en los que Grupo Banco Financiero y de Ahorros superaba las pruebas de resistencia se contemplaban los 4.465 millones de euros que ya habían sido solicitados al FROB, si bien asegurando que esta ayuda sólo era preventiva, para el caso de posibles situaciones futuras de estrés máximo.
El FROB acordó con fecha 29 de junio de 2010, apoyar financieramente el proceso de integración de las Cajas mediante el compromiso de suscripción de participaciones preferentes convertibles por un importe de 4.465 millones de euros.
En febrero de 2011, los consejos de administración de las Cajas y de Banco Financiero y de Ahorros aprobaron los proyectos de segregación de los activos y pasivos bancarios y parabancarios de las Cajas para su integración en el Banco Financiero y de Ahorros.
Tras la segunda segregación Bankia aumentó su capital por importe de 12.000 millones de euros mediante la emisión de 900.000.000 acciones de dos euros de valor nominal cada una de ellas, pertenecientes a la misma clase y serie que las acciones ya emitidas y con una prima de emisión total de 10.200 millones de euros.
Al mes siguiente BFA remitía a la CNMV su avance de resultados del ejercicio 2010, en la cual se facilitaban algunas magnitudes sobre su patrimonio y solidez empresarial, indicando que el grupo inicia su andadura con un nivel global de solvencia.
La salida a bolsa de Bankia, mediante una oferta publica de suscripción (OPS)
La Junta General de Accionistas y el Consejo de Administración de Bankia, adoptaron los acuerdos necesarios para poner en marcha la salida a Bolsa mediante la realización de una Oferta Pública de Suscripción y Admisión a Negociación de Acciones (OPS)
En el propio folleto, registrado en la CNMV con fecha 29 de junio de 2011, al pronunciarse sobre los motivos de la oferta y destino de los ingresos. Se presentaba, como una operación de reforzamiento de los recursos propios que contribuiría a potenciar el prestigio de la entidad.
Bankia se estrenó en la Bolsa el 20 de julio de 2011 y las acciones de Bankia cotizan en las bolsas de valores de Madrid, Barcelona, Valencia y Bilbao y el Comité Asesor Técnico del Ibex 35 decidió dar entrada a la misma en el índice selectivo de la Bolsa Española.
Tras la ampliación, el capital social de Bankia pasó a ser de 3.465 millones de euros, representados por 1.732.572.253 acciones íntegramente suscritas y desembolsadas, estando en manos de accionistas minoritarios el 47,6% del capital social de Bankia al cierre de 2011, perteneciendo el resto de su capital social a BFA.
La emisión de acciones para su colocación en Bolsa fue precedida de una supervisión errónea por parte del Banco de España. Además, que el Banco de España dio su visto bueno a la operación de salida a bolsa.
La comercialización de participaciones preferentes como vía añadida de financiación por parte de Bankia y de las distintas cajas de Ahorros integradas en el grupo.
Las participaciones preferentes son un producto financiero complejo, caracterizados por tratarse de una inversión perpetua,. Debido a sus características, las preferentes no parecen un producto destinado a pequeños inversores, de perfil conservador.
Cuanto más sofisticado sea un producto, más alta debe ser la exigencia de información clara y comprensible para el cliente.
Esta comercialización masiva de participaciones preferentes a los pequeños inversores se realizó aprovechando la tradicional confianza de muchos clientes en sus entidades financieras ‘de toda la vida’. Una confianza que los clientes de banca ya han aparcado, tras las experiencias negativas sufridas con las permutas, la cláusula suelo y, ahora, con las preferentes.
La inmensa mayoría no sabían que, en realidad, estaban contratando deuda de Caja Madrid a perpetuidad y que no podrían recuperar sus ahorros salvo por iniciativa de la propia entidad madrileña.
Para mayor infortunio de los inversores, y a consecuencia precisamente de la reformulación de las cuentas, el pasado 1 de junio de 2012 BFA comunicó a la CNMV un hecho relevante, por medio del cual se informa acerca de la suspensión del pago de intereses de diversas emisiones de obligaciones subordinadas especiales y de participaciones preferentes dirigidas a los inversores minoristas.
La dimisión de D. Rodrigo Rato, y su sustitución por D. José Ignacio Goirigolzarri
La dimisión de D. Rodrigo Rato, y su sustitución por D. José Ignacio Goirigolzarri a raíz de la negativa de la auditora Deloitte a avalar las cuentas formuladas por la entidad y el plan de saneamiento de la entidad que ultima el Gobierno y que incluye dinero público.
A través de una carta dirigida a los miembros del Consejo de Caja Madrid, Rodrigo Rato ajusta cuentas con el pasado más reciente y somete a juicio el plan de rescate y nacionalización de Bankia. Después de la tormenta, Rato critica -sin renunciar a la ironía la fórmula elegida para salvar de la quiebra a Bankia.
El Gobierno “estudia” una inyección del FROB para adelantar capital a Bankia
De Guindos en rueda de prensa señaló que, aunque no se ha considerado necesario utilizar el procedimiento de emergencia para recibir el adelanto de los 30.000 millones del rescate para Bankia, la opción de una inyección de capital por el FROB, cuya decisión depende del Banco de España, se estaba «estudiando».
El ministro de Economía recordó que el memorándum de entendimiento sobre el rescate bancario establece un procedimiento normal, con una inyección de capital a finales de octubre o principios de noviembre tras conocerse a mediados de septiembre las necesidades de capital que cifrarán los valoradores independientes; y el de emergencia, que se produce si se da alguna situación anormal, y su petición es a instancias del Banco de España.
El Frob inyectará 4.500 millones en Bankia para garantizar los depósitos
El FROB acordó una inyección anticipada de 4.500 millones de euros en el grupo BFABankia con el fin de restablecer los niveles de capital regulatorio del grupo y garantizar la seguridad de los depósitos y el acceso de la entidad a todas las posibles fuentes de financiación.
Esta inyección de dinero se realizará «con carácter inmediato» mediante la suscripción del FROB de una ampliación de capital en Banco Financiero y de Ahorros (BFA) -matriz de Bankia- por el importe mencionado de 4.500 millones de euros.
La medida está sujeta a la aprobación del Banco de España, a la no oposición del ministro de Hacienda y a la autorización de la Comisión Europea en el ámbito de sus competencias en materia de ayudas de Estado. No obstante, el comunicado del FROB señala que la operación tiene el respaldo de las autoridades europeas y es un anticipo de la inyección de capital que deberá realizar una vez se haya determinado las necesidades totales, lo que ocurrirá «en las próximas semanas» tras las auditorías a las entidades financieras españolas. El plan de reestructuración, que deberán aprobar las autoridades europeas, garantizará la viabilidad de la entidad a largo plazo
